新浪科技 张丽娟

2014年，成功融资的P2P平台有近40家，总融资额达40亿以上，而相对的，2014年12月，P2P问题平台数量达到93家，创历史新高。随着互联网金融行业竞争的日益激烈，越发呈现出“冰火两重天”的现状。

对此，永利宝的应对办法是100%线下项目机制。也就是说，通过在线下选择项目，然后进行风控机制的审核，线上募资，再进行项目还本付息的循环。

据了解，目前永利宝在全国具有6个网点，包括北京、上海、石家庄、厦门等，一来便于在当地选择到真实合格的项目，一来由于房车抵押是硬性门槛，线下布点也便于在当地办理公证。

“我们这样做，采取的是创始人互联网+金融的模式。我自己从事金融工作多年，时晓杰则从事互联网，还曾创办过拼车网，双剑合璧。此外还有来自百度的研发人员，来自建行的风控总监，来自阿里的线下团队，保障双条腿走路，平台顺利运行。”创始人余刚介绍道。

此外，永利宝采用的是PCP模式。所谓PCP的运营模式，即Peer to Company to Peer。只撮合中低风险与中等回报的投资交易，并引入各类小贷、典当、担保、投资公司作为保证人，以降低项目还款风险。简单地说，个人把钱投入了有担保的公司。一旦借贷方无法归还，就立即会有小担当们予以本金的先行赔付。

谈到为何选择小担当公司，余刚说道，“小担当公司本来就是在做担保业务，收担保费的，给永利宝做跟给银行做一样，只要付费，就会做好自己的风控管理。”

至于对行业的选择上，永利宝选择了二手车、白领公寓等细分行业，通过对行业的系列研究，了解其具体的风险点，拓展人脉，发展项目资源。只要选择进来的项目，也会一视同仁，相互之间没有差别对待。只是对于某些行业，了解到其行业风险，就不会贸然进入。余刚坦言，永利宝在考察项目时，不分行业，按照风控体系，重点考察对方的银行流水、还款来源、抵押物情况等。而在抵押方面，永利宝坚持只接受房车抵押，提高风控的安全系数。

在此基础上，平台项目都以1-6个月的短期为主，年化收益率均在8%到18%。整体流程中，钱都通过第三方支付，然后再对借款人付款，永利宝收取的是3%平台服务费。

近日，永利宝宣布已完成千万美元融资，汉理资本领投。资料显示，永利宝成立于2013年9月，自上线以来，该平台累计交易额超过4亿。吸引投资人超3万人。

至于以后发展，P2P行业风起云涌，还是要看永利宝接下来的战略决策。据了解，1月份有12家P2P平台获得风投，其中五成平台融资金额在数千万美元级别。随着平台数量的增多，2015年P2P行业在广告投放及人才招聘等方面的成本越来越高，资本的进入必将进一步加剧行业的竞争，一些小的地域性的平台生存会更加艰难。

随着互联网金融的发展，国家越来越重视，政策越来越明朗化，也会有越来越多传统金融人才和互联网人才的进入，也是一件好事。好的平台持续成长，差的平台被淘汰，也是必然之势。