刚挣钱的程序员同学该如何花钱？ - mindwind(2)_H5之家

所谓的理财，理论上并不应该狭义地理解为去银行买理财产品。
存钱、做预算、控制开销、赚更多利息、赚利息差、正确使用信用卡、购置不动产、投资一些多少有风险的标的，这些都是理财活动。
所谓理财，这个定义比较合理准确：如何有效管理现金流 —— 这其实与钱多钱少关系不大。

深以为然，对于理财我就属于开窍得挺晚的，但我观察了下在我身边一直没开窍的也还挺多的，而我的上一代人几乎从来就没有开窍过，一生唯一的理财方式就是银行存款。既然提到理财就是有效管理现金流，我就谈谈如今我管理现金流最重要的一条，永远不把钱放在银行活期账户上。

所以每次工资一到账，预算好本月需要还的各种账单和可预期支出，这部分就会立刻就转到余额宝。其余的部分转入流动性比余额宝更差点，但利息更高的风险资产。理财的本质就是聪明的承担风险，这里的「聪明」并非智商高下，更多是一种控制能力，风险控制和自我心理的控制。至于如何才能变聪明，除了不断学习、试错并吸收经验教训，然后永远地重复这个过程。所以知道为什么越早开始越好了吧，至少试错的成本更低。

大部分人对理财的关心都放在了怎么存来获取更高的利息或投资收益，其实理财的另一面是怎么花。关于花钱就自然绕不开信用卡，传统的观念是挣多少花多少，绝不用信用卡今天花明天的钱。这种观念绝不是什么老一代人的观念，其实我观察到比我年轻的好些人都有。如果你控制不住刷信用卡并导致入不敷出，成为卡奴。那么其实可能你的自控能力也不足也去承担更高风险的理财活动。

虽然我 04 年就办了第一张信用卡，但却一直没开窍用得一塌糊涂。我认为刷信用卡的一大作用是积攒信用，而信用在未来会成为你的财务杠杆。另外刷信用卡还有很多「羊毛」可以薅，有刷信用卡送加油洗车的，有超市或海淘刷卡返现的，也有刷卡送星巴克咖啡或电影票的，还也有机场接送或免费航空保险等等，而且大部分的信用卡刷卡都有积分，积分又可以兑换礼品或航空里程。这里面的窍门多多，但我觉得不要为了薅羊毛去花太多心思，办太多卡，这里面的时间成本也不低。所以结合自身的消费习惯和生活所需去适当办理几张信用卡还是不错的。

这时可能有个观念又会跳出来挑战，手上不留点应急救命钱么？不用，前面说了信用这时就可以当钱用。随时可以从手上的信用卡、京东金条、支付宝借吧、腾讯微粒贷、消费信贷之类的地方借出需要应急救命的钱。而你实际有那么多需要应急救命的时刻么？

买书

这条最重要，但只有两句话，所以放在最后。买书根本不需要考虑价钱，读书最大的成本是选书和读所花费的时间成本。所以别花时间去找这个资源那个下载了，直接买是最划算的方式。

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写了这么些方面，其实这些都是我刚开始挣钱时都没做好的地方，终于开窍了，时间已经过去了不少。

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